Hypotheken

Advies
Second Opinion
Vormen
Rente
Veelgestelde vragen

Een eigen huis is een belangrijk bezit en heeft, voor bijna iedereen, een emotionele waarde. Naast de emotionele waarde is er natuurlijk ook een financieel aspect. Over de keuze van een hypotheek adviseren wij graag. De Heer & Partners stelt voor u een hypotheek samen, die is afgestemd op uw persoonlijke omstandigheden en wensen. Wij kunnen uw hypotheek bij diverse geldverstrekkers onderbrengen. Afhankelijk van uw persoonlijke situatie en wensen wordt gekeken welke geldverstrekker het beste voldoet.

De goedkoopste en beste hypotheek wil iedereen natuurlijk wel. Maar hoe weet u nu zeker dat u de juiste keuze maakt en echt de beste hypotheek heeft? De erkende hypotheekadviseurs van De Heer & Partners kent alle zaken waar u bij een hypotheekofferte goed op moet letten.

LET OP! GELD LENEN KOST GELD

Het afsluiten van een hypotheek en de keuze voor een bepaalde hypotheekvorm behoort tot de grootste financiële beslissingen die u neemt. Het is daarom belangrijk om een juist beeld te krijgen van de financiële gevolgen. Onze adviseurs vertellen u graag alles over de best mogelijke hypotheek.

De Second Opinion is speciaal bedoeld om u de zekerheid te geven dat u de juiste hypotheek heeft gekozen, de hypotheek die het beste past in uw persoonlijk situatie. U heeft wellicht net een hypotheekberekening laten maken, of zelfs al een hypotheekvoorstel ontvangen. Alles ziet er heel goed uit, maar toch blijven een aantal vragen door uw hoofd spelen. Is dit de juiste hypotheekvorm voor mij? Passen deze maandlasten bij mijn inkomsten? Om aan alle onzekerheden een einde te maken nodigen wij u graag uit voor een gratis en geheel vrijblijvende Second Opinion bij één van onze erkende hypotheekadviseurs. Geïnteresseerd? Maak dan nu meteen een afspraak op telefoonnummer 023-5258061.

Zoveel smaken, ….. Bij het regelen van uw hypotheek kunt u kiezen uit verschillende financieringsvormen. Het verschil zit in de wijze van terugbetaling van de lening. Er bestaat een groot aantal financieringsvormen. Hieronder treft u de belangrijkste aan, voorzien van een korte uitleg:

Levenhypotheek

De lening is gekoppeld aan een Winstdelende Levensverzekering. Tijdens de looptijd wordt niet afgelost. In plaats daarvan betaalt u premie voor de verzekering. Met de uitkering uit de Levensverzekering wordt uw hypotheekschuld afgelost.

Voordelen

Maximale renteaftrek
Het eindkapitaal is vrijgesteld van belastingheffing.

Nadelen

Het verzekerd kapitaal is gegarandeerd, de winstbijschrijving is echter onbekend.

Beleggingshypotheek

De lening is gekoppeld aan een beleggingsverzekering. Tijdens de looptijd wordt niet afgelost. In plaats daarvan betaalt u een premie of een eenmalige koopsom die wordt geïnvesteerd in een verzekering op basis van beleggingsfondsen. De beleggingsmix bepaalt u zelf. Met de uitkering uit de verzekering wordt uw hypotheekschuld afgelost.

Voordelen

Maximale renteaftrek
Kans op hoger rendement (belastingvrij)
Optimale flexibiliteit

Nadelen

Kans op lager rendement waardoor de hypotheekschuld niet geheel kan worden afgelost.

Spaarhypotheek

Net als bij de levenhypotheek is de lening gekoppeld aan een levensverzekering. Het verzekerde kapitaal is gelijk aan de hoogte van de geldlening. De premies zijn gekoppeld aan het rentepercentage. Bij een hogere rente zijn de premies lager en bij een lagere rente zijn de premies hoger.

Voordelen

Gegarandeerde aflossing
Maximale renteaftrek
Renteverhogingen worden gedeeltelijk gecompenseerd door premieverlagingen.

Nadelen

Hogere hypotheekrente
Minder flexibiliteit
Renteverlagingen worden deels gecompenseerd door premieverhogingen

Aflossingsvrije hypotheek

Bij de aflossingsvrije hypotheek betaalt u uitsluitend rente. U betaalt geen aflossing of premie. De hypotheek wordt in de toekomst afgelost met de verkoopopbrengst van uw woning.

Voordelen

Lage hypotheeklasten
Blijvend fiscaal voordeel (maximaal 30 jaar)

Nadelen

Geen vermogensopbouw
Geen maximale financiering mogelijk

Krediethypotheek

Een speciale vorm van de aflossingsvrije hypotheek is de krediethypotheek. Ook hier betaalt u geen aflossing of premie, maar alleen rente. De rente is variabel en gebaseerd op de rente van de geldmarkt. U hoeft niet het hele bedrag ineens op te nemen. Eenmaal afgeloste bedragen zijn altijd weer opneembaar.

Voordelen

100% boetevrije aflossing
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag

Nadelen

Slechts beperkte financiering mogelijk
Geen vaste hypotheeklasten door de variabele rente
Geen vermogensopbouw

Annuïteitenhypotheek

Bij de annuïteitenhypotheek betaalt u maandelijks een vast (bruto) bedrag, de annuïteit. Dit bedrag is opgebouwd uit rente en aflossing. Gedurende de looptijd wijzigt de verhouding tussen het rente- en het aflossingsdeel. U lost steeds meer af en betaalt steeds minder rente.

Voordelen

Gelijkblijvende bruto hypotheeklasten

Nadelen

Stijgende netto hypotheeklasten als gevolg van dalende fiscale aftrek

Beleggershypotheek

De lening is gekoppeld aan een beleggingsrekening. Tijdens de looptijd wordt niet afgelost. In plaats daarvan bouwt u een kapitaal op. Dit doet u door maandelijks een bedrag te storten op een beleggersrekening.

Voordelen

Maximale renteaftrek
Geen verzekering verplicht

Nadelen

Vermogensrendementsheffing: u betaalt 1,2% belasting over de waarde van uw beleggingsrekening

Bankspaarhypotheek

De bankspaarhypotheek stelt u in staat om een vermogen op te bouwen waarmee u straks een hypotheek (gedeeltelijk) kunt aflossen. Het saldo van de rekening valt in Box 1 voor de inkomstenbelasting. In de praktijk betekent dit dat u geen vermogensrendementsheffing betaalt en u uw kapitaal dus belastingvrij opbouwd.

Voordelen

Belastingvrij vermogen opbouwen voor het aflossen van de hypotheek
Er wordt niet afgelost waardoor maximaal geprofiteerd wordt van de hypotheekrenteaftrek
Geen verplichte overlijdensrisicoverzekering. Voor alleenstaanden is dat gunstig

Nadelen

Er gelden strikte regels. Dit beperkt de flexibiliteit
Rente op de rekening gelijk aan de hypotheekrente. Bij een lage hypotheekrente is het rendement dus automatisch ook laag
Niet alle hypotheekverstrekkers bieden deze hypotheekvorm aan

Senioren /opeethypotheek

De Opeetconstructie is een financieringsvorm waarbij u over de overwaarde van uw woning kunt beschikken zonder dat u uw woning verkoopt. Deze overwaarde - en daarmee de hoogte van de financiering - wordt bepaald aan de hand van de executiewaarde van uw huis.

De executiewaarde is het bedrag dat uw woning bij gedwongen verkoop naar schatting zal opbrengen. Dit is doorgaans circa 85% van de prijs die een huis bij vrije verkoop opbrengt. Volgens de huidige normen kunt u tot 75% van de executiewaarde financieren. Dat is inclusief eventueel al bestaande hypothecaire financieringen voor uw woning.

Voordelen

100% boetevrije aflossing mogelijk
extra financiele armslag zonder verhoging van maandlasten
ideale constructie voor het opnemen van de (over)waarde van uw woning
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag
Eenmalige opname van een bedrag, het periodiek opnemen van bedragen of een combinatie hiervan is mogelijk

Nadelen

Slechts beperkte financiering mogelijk (75% executiewaarde)
Variabele rente
Geen vermogensopbouw
De overwaarde van de woning wordt "opgegeten"

De rentes voor de verschillende hypotheeksoorten wijzigen dagelijks. Bel met één van onze adviseurs voor de actuele rentestanden.

Hieronder treft u de meest gestelde vragen aan. Maar schroom ook niet ons te bellen. Het heeft onze voorkeur onze diensten persoonlijk uit te leggen.

Hoe lang is een offerte na ondertekening geldig?

Dit is helemaal afhankelijk van de soort hypotheek en geldverstrekker. Dit kan varieren van 2 tot 12 maanden. Het is wel belangrijk er op te letten dat de offerte geldig blijft tot het moment van passeren van de hypotheek.

Welk percentage mag u jaarlijks boete vrijaflossen van de Hypotheek?

Dit is afhankelijk van de soort hypotheek en geldverstrekker. Afhankelijk van de geldverstrekker is dit tussen de 0 en 20% per jaar van de hoofdsom. Let er wel op dat bij veel zogenaamde budget/voordeelhypotheken er een boete is verschuldigd bij vroegtijdig inlossen.

Kan de geldigheid van een offerte verlengd worden?

In veel gevallen kan de geldigheid van de offerte verlengd worden. Sommige geldverstrekkers rekenen hiervoor een zogenaamde bereidstellingsprovisie die kan varieren van 0,1 tot 0,3% van de hoofdsom per maand. Bij veel zogenaamde budget/voordeelhypotheken is het niet mogelijk de offerte te verlengen.

Tot welke bedrag kan ik een bedrag met Nationale Hypotheek Garantie aanrvagen?

Tegen de achtergrond van de kredietcrisis heeft de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), op verzoek van de Minister WWI en met goedkeuring van de Vereniging van Nederlandse Gemeenten, besloten met ingang van 1 juli 2009 de kostengrens voor woningen te verhogen van EUR 265.000,- naar EUR 350.000,-.